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日米における新銀行の誕生から見た現代の銀行業

研究課題

研究課題/領域番号 23K01582
研究種目

基盤研究(C)

配分区分基金
応募区分一般
審査区分 小区分07080:経営学関連
研究機関九州大学

研究代表者

前田 真一郎  九州大学, 経済学研究院, 准教授 (00410770)

研究分担者 川波 洋一  下関市立大学, 経済学研究科, 特別招聘教授 (80150390)
研究期間 (年度) 2023-04-01 – 2027-03-31
研究課題ステータス 交付 (2023年度)
配分額 *注記
4,030千円 (直接経費: 3,100千円、間接経費: 930千円)
2026年度: 780千円 (直接経費: 600千円、間接経費: 180千円)
2025年度: 1,170千円 (直接経費: 900千円、間接経費: 270千円)
2024年度: 1,300千円 (直接経費: 1,000千円、間接経費: 300千円)
2023年度: 780千円 (直接経費: 600千円、間接経費: 180千円)
キーワード銀行業 / インターネット専業銀行
研究開始時の研究の概要

銀行免許の取得が難しい米国において、2020年に3つの新銀行が誕生した。米国で、異業種による新銀行の設立は14年ぶりのことである。日本でも店舗やカードのないモバイル専用の銀行が登場している。このような新銀行の誕生は、銀行業の変容を示唆している。本研究の目的は、米国および日本における新銀行の誕生を通して、現代における銀行業の特徴について明らかにすることである。その際、新たに免許を取得した新銀行の具体的な業務内容、収益化の源泉、モバイル等を使った顧客との取引方法などを明らかにしながら、既存の銀行との比較分析を通じて、銀行業の現代的特質について明らかにする。

研究実績の概要

2023年度は、邦銀をはじめとする金融機関のデータ分析を行った。具体的には、ふくおかフィナンシャルグループの「みんなの銀行」(2019年8月設立、2021年5月サービス開始)について、新規事業開始後、一部データが開示されており、データ分析を行った。「みんなの銀行」は、店舗レス、カードレスの銀行として新たな展開を行っており、現状および課題についても検討を行った。同時にふくおかフィナンシャルグループは、iBankマーケティング株式会社を設立(2016年設立)し、スマホ専用アプリ「Wallet+(ウォレットプラス)」を提供している。「Wallet+(ウォレットプラス)」は、全国12の地域金融機関に採用されており、デジタルバンクと呼ばれる新たな銀行業の展開として研究を行った。また西日本フィナンシャルホールディングスについて、アニュアルレポートのほか会社資料を収集し、複数回にわたりインタビューを実施した。さらに、これまで日本で設立されてきたインターネット専業銀行と呼ばれる楽天銀行やソニー銀行、セブン銀行、イオン銀行、および既存の銀行についてもデータ分析を行った。
研究成果としては、単著『アメリカの金融制度と銀行業-商業銀行の業務展開-』有斐閣および共著『変わる時代の金融論』有斐閣を刊行した。単著では、本研究の学術的独自性として挙げている以下の内容についての研究を行った。第一は、ILC(Industrial Loan Company)と呼ばれる米国の州法銀行に焦点を当てた研究を進めた。第二は、米国で新たに免許を取得した銀行のうちNelnet Bankが手掛ける学生ローンにも着目して研究を行った。学生ローンは、今や米国消費者信用の最大商品にまで拡大しており、消費者信用の歴史的発展過程のなかに位置付けて考察した。

現在までの達成度 (区分)
現在までの達成度 (区分)

2: おおむね順調に進展している

理由

当初計画通り邦銀をはじめとする金融機関のデータ分析を行い、おおむね順調に進展している。

今後の研究の推進方策

2024年度には、米銀をはじめとする金融機関のデータ分析を行う。当初は2024年度に米銀のインタビュー調査を行う予定であったが、海外出張は2025年度以降にまとめて行う予定である。

報告書

(1件)
  • 2023 実施状況報告書
  • 研究成果

    (4件)

すべて 2023

すべて 雑誌論文 (2件) 学会発表 (1件) 図書 (1件)

  • [雑誌論文] お金と経済-経済を支える金融2023

    • 著者名/発表者名
      前田真一郎
    • 雑誌名

      変わる時代の金融論

      巻: 第1章 ページ: 1-22

    • 関連する報告書
      2023 実施状況報告書
  • [雑誌論文] 経済をめぐるお金-企業や家計の金融取引2023

    • 著者名/発表者名
      前田真一郎
    • 雑誌名

      変わる時代の金融論

      巻: 第5章 ページ: 89-109

    • 関連する報告書
      2023 実施状況報告書
  • [学会発表] アメリカのキャッシュレス化とリテール金融2023

    • 著者名/発表者名
      髙山浩二・前田真一郎
    • 学会等名
      日本金融学会2023年度秋季大会
    • 関連する報告書
      2023 実施状況報告書
  • [図書] アメリカの金融制度と銀行業2023

    • 著者名/発表者名
      前田 真一郎
    • 総ページ数
      320
    • 出版者
      有斐閣
    • ISBN
      9784641166189
    • 関連する報告書
      2023 実施状況報告書

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公開日: 2023-04-13   更新日: 2024-12-25  

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